Есть мнение?
Внедрение искусственного интеллекта (ИИ) и стремительный рост цифровых платформ радикально меняют конкурентную среду финансового сектора. По оценкам экспертов консалтинговой компании McKinsey & Company, для сохранения рентабельности традиционным банкам необходимо выходить за рамки базового тестирования технологий и полностью трансформировать свои бизнес-модели.
Текущую ситуацию на рынке проанализировал Рикардо Берналь, партнер и руководитель практики банковского дела и страхования в Латинской Америке компании McKinsey & Company. Его выступление состоялось на XXVI Латиноамериканском конгрессе по технологиям и инновациям (CLAB 2026), организованном Ассоциацией частных банков Эквадора (Asobanca) и Banco Pichincha 15 и 16 октября 2026 года в Кито. Эксперт выделил успешные операционные модели таких платформ, как Nubank в Латинской Америке и Revolut в Европе.
Разрыв в эффективности между новыми и традиционными игроками наглядно демонстрирует статистика обслуживания. Ключевые показатели работы выглядят следующим образом:
• Цифровой банк Nubank обслуживает около 130 миллионов клиентов при штате 10 000 сотрудников.
• В цифровом секторе на одного работника приходится примерно 13 000 клиентов.
• В традиционных банковских учреждениях этот показатель составляет всего около 600 клиентов на одного сотрудника.
Эти данные подтверждают, что цифровые компании способны масштабировать операции без пропорционального увеличения расходов. Главной задачей становится не просто привлечение аудитории, а ее рентабельное обслуживание.
Искусственный интеллект значительно ускоряет технологическую трансформацию рынка. Если предыдущие цифровые изменения требовали от пяти до 15 лет для полноценного внедрения, то новые инструменты охватывают массового пользователя за крайне короткое время. Параллельно с этим новые банки активно завоевывают доверие, отвечая на запросы потребителей о более быстрых и персонализированных услугах.
В банковской сфере подобные технологии полностью меняют форматы доступа к финансовым продуктам. Приложения получают возможность адаптировать свой функционал под индивидуальные потребности каждого клиента и обрабатывать прямые запросы с помощью естественного разговорного языка. Кроме того, ИИ позволяет эффективнее оценивать кредитные заявки благодаря более глубокому сбору и анализу пользовательских данных.
Латинская Америка имеет серьезные перспективы для массового внедрения искусственного интеллекта из-за существующих пробелов в эффективности по сравнению с другими регионами. Новые технологии позволяют существенно снизить операционные расходы и охватить те слои населения, обслуживание которых ранее считалось слишком дорогим. Для достижения этих целей компаниям предстоит объединить скорость инноваций с грамотным управлением рисками.
Однако специалисты предупреждают, что запуск разрозненных цифровых инструментов не гарантирует автоматического улучшения финансовых показателей. Для полноценного использования потенциала ИИ банковским организациям необходимо кардинально изменить внутренние рабочие процессы, усилить технологические мощности и грамотно структурировать массивы данных.
