Есть мнение?
Задолженность семей в Эквадоре больше не является просто технической цифрой. Это прямой признак того, как живут миллионы эквадорских семей. Самые последние данные показывают, что долг не только растет, но и меняет свою цель: от финансирования проектов к повседневному поддержанию. Задолженность эквадорских семей достигает исторического максимума, и все больше и больше эквадорцев обращаются к кредитам для покрытия основных расходов.
В феврале 2026 года долг эквадорских домохозяйств достиг USD 23 млрд 944,2 млн, что является самым высоким показателем за всю историю наблюдений. Этот показатель, включающий потребительское и ипотечное кредитование, стабильно рос более двух десятилетий. Годом ранее, в феврале 2025 года, он уже превысил USD 22 млрд, подтвердив тенденцию к росту. По состоянию на апрель 2023 года долг составлял USD 946,8 млн.
Но еще более показательным является влияние на экономику: с 2024 года долг домохозяйств составляет 17,4% от внутреннего валового продукта (ВВП), что является самым высоким показателем за всю историю. Это означает, что кредитование домашних хозяйств сегодня занимает гораздо более важное место в экономике, чем в предыдущие годы. По данным Национального института статистики и переписей (INEC), в Эквадоре насчитывается 5,19 млн домохозяйств. Это означает, что в среднем каждая семья имеет долг более USD 4 600.
За показателями заимствований кроется глубокий сдвиг: кредит перестал быть инструментом для достижения больших целей, таких как покупка дома или автомобиля, и превратился в ресурс для выживания. В 2025 году 58% взрослых не смогли покрыть свои расходы, не влезая в долги. В самых бедных домохозяйствах этот показатель достигает 75%.
На практике это означает, что тысячи семей обращаются за кредитами для покрытия: еды, основных услуг, аренды или жилья, транспорта. “То есть кредит используется для предметов первой необходимости, а не для улучшения благосостояния”, - отметил Андреа Ордонес, экономист. Одним из наиболее тревожных явлений является рост задолженности на повседневные нужды. Использование кредита на текущие расходы увеличилось на 46% в период с 2023 по 2024 год.
По данным Trading Economics, объем потребительского кредитования в 2025 году превысил USD 46,4 млрд, что является рекордно высоким показателем. Это включает в себя: кредитные карты; личные ссуды; покупки в рассрочку. Такая модель отражает высокую зависимость от финансирования для поддержания ежедневного потребления.
По словам Ордоньеса, финансы семьи сложны не только из-за общей суммы, но и из-за того, как используется долг: имеются явные признаки чрезмерной задолженности. Приоритет отдается выплате долгов, а не сбережениям, накапливается несколько одновременных кредитов. Новый долг используется для покрытия предыдущих долгов. Это явление известно как ”финансовый стресс": домохозяйства, живущие на пределе возможностей, без каких-либо непредвиденных обстоятельств.
Рост заимствований не случаен. Он реагирует на структурные факторы, такие как недостаточный доход; неформальная или нестабильная занятость, рост стоимости жизни и низкая способность к сбережениям. В этом контексте кредит становится мостом для преодоления разрыва между доходами и расходами. Рост задолженности семей сопряжен с такими рисками, как повышенная уязвимость перед повышением процентных ставок, увеличение просроченной задолженности, снижение способности к сбережениям, отсутствие долгосрочного планирования.
Но это также ясно дает понять: проблема заключается не только в доступе к кредитам, но и в зависимости от них для жизни. Данные показывают, что заимствование домохозяйств в Эквадоре больше не является случайным инструментом, а является структурным компонентом семейной экономики. Столкнувшись со сценарием, при котором более половины эквадорцев зависят от кредита на проживание, специалисты сходятся во мнении, что существует не одно решение, а набор структурных мер и привычек, которые могут изменить ситуацию.
Финансовое образование: основа, которой не хватает. Одна из главных проблем-низкий уровень финансовой грамотности в стране. 9 из 10 эквадорцев никогда не проходили обучение в области личных финансов, при этом до 35% семей уже имеют чрезмерную задолженность. Это имеет прямые последствия, такие как ненадлежащее использование кредита, отсутствие планирования и трудности с проведением различия между потребностями и импульсивными расходами. Понимание основ, таких как бюджет, процентные ставки, ответственное заимствование, снижает риск дефолта и улучшает финансовую стабильность.
Кредит сам по себе не является отрицательным – проблема в его использовании. Сегодня большая часть домохозяйств использует ссуды для покрытия повседневных расходов. Это приводит к сложному кругу: долг выплачивается с увеличением долга, начисляются проценты и уменьшается располагаемый доход. Однако кредит должен предназначаться для инвестиций (жилье, образование, предпринимательство), оставаться в пределах платежеспособности. Необходимо также избегать финансирования периодического потребления. Когда этого не происходит, возникает чрезмерная задолженность.
Одним из наиболее важных факторов является низкая способность к сбережениям. Только 15% домохозяйств имеют регулярные сбережения. Кроме того, 62% эквадорцев не имеют привычек к сбережениям. Наконец, более половины даже используют ссуды для покрытия повседневных расходов, что еще больше ограничивает сбережения. Это создает ключевую уязвимость: без сбережений любая чрезвычайная ситуация (здравоохранение, безработица) заканчивается задолженностью. По этой причине рекомендуется направлять от 10% до 15% дохода в чрезвычайный фонд; отделять эти деньги от повседневных расходов, планировать покупки, чтобы избежать ненужных заимствований.
Помимо финансовых привычек, существует ключевой структурный фактор: доход. Только 3 из 10 человек имеют подходящую работу в Эквадоре. Это означает, что значительная часть населения имеет нестабильный или недостаточный доход. Таким образом, кредит становится инструментом для преодоления этого разрыва. Сокращение задолженности зависит не только от семей, но и от улучшения качества занятости, сокращения неформального сектора и увеличения реальных доходов.
