По состоянию на февраль 2024 года, депозиты в частных банках составили USD 45 млрд 895 млн, что на 5,3% больше в годовом исчислении, согласно последним данным, опубликованным Управлением банковского надзора. Это на USD 2,326 млрд больше по сравнению с февралем 2023 года. Из общей суммы привлеченных средств, USD 20 млрд 441 млн приходится на срочные депозиты, что на 12,7% больше, чем в феврале 2023 года. Из этой суммы 47% составляют депозиты на срок до 90 дней, а 53% - депозиты на срок более 90 дней.
В то же время сберегательные вклады составили USD 11 млрд 485 млн, а текущие вклады – USD 11 млрд 681 млн. То есть 70% привлеченных банками средств пришлось на сберегательные и срочные вклады. При этом 25% приходится на денежные вклады на текущих счетах и 5% приходится на другие депозиты.
Таким образом, финансовые продукты, такие, как срочные депозиты, растут в два раза больше, чем другие виды депозитов. Это связано с тем, что банки в течение некоторого времени предлагали более высокие процентные ставки, чтобы попытаться получить дополнительную ликвидность, поскольку другие источники финансирования, например, внешние кредиты, для эквадорских финансовых организаций стали намного дороже. В настоящее время по депозитам на срок от 91 до 365 дней выплачивается ставка от 4% до более 10%.
Однако эти усилия по привлечению большей ликвидности в финансовую систему не предотвратили замедления выдачи кредитов. Кредиты растут меньше, и ощущается удар от увеличения налогового бремени в стране. Кредитный портфель по состоянию на февраль 2024 года достиг USD 42 млрд 289 млн, что на 8,3% (или USD 3 млрд 242 млн) больше, чем в феврале 2023 года. На тот момент, то есть по состоянию на февраль 2023 года, годовой рост составил 13,6%, что свидетельствует о замедлении темпов роста на 5,3 %.
Замедление темпов роста обусловлено воздействием конъюнктурных факторов, таких как отсутствие безопасности, влияющее на производственную и потребительскую деятельность; последствия зимнего сезона и ликвидность экономики в год, когда существует множество проблем, особенно в экономической сфере. Ассоциация частных банков (Asobanca) прогнозирует, что спад продолжится в 2024 году из-за вышеупомянутых факторов, а также из-за влияния на ликвидность трех налоговых реформ президента Даниэля Нобоа, одобренных в начале года. Это особенно касается временных налогов и повышения налога на вывод иностранной валюты (ISD), что углубит порочный круг нехватки ликвидности в эквадорской экономике.
Из общего объема кредита, предоставленного до февраля 2024 года, 52% этого было направлено в производственные секторы (торговля, микрокредитование и жилищное строительство). Портфель микрокредитов составил USD 3 млрд 381 млн, увеличившись на 5,3% в годовом исчислении. Между тем, портфель коммерческих кредитов достиг USD 18 млрд 512 млн, то есть увеличился на 5% в годовом исчислении, а портфель потребительских кредитов составил USD 17 млрд 536 млн при годовом росте на 13,6%.
Asobanca заверяет, что прилагаются все усилия, чтобы оставаться ключевыми партнерами в предоставлении финансирования-разумным, техническим и ответственным образом - домохозяйствам, предприятиям и предприятиям и, таким образом, способствовать оживлению экономики в целом. «Столкнувшись с вышеупомянутыми проблемами, эквадорцы стремятся увеличить свои сбережения. И они находят в частных банковских учреждениях надежное убежище благодаря прочности, стабильности и безопасности, которые они обеспечивают при защите своих ресурсов», - заявили в банковской гильдии.
Банки приложили большие усилия для поддержания адекватных показателей покрытия. Фактически, по состоянию на февраль 2024 года покрытие составляет 200%, что означает, что резервы в 2 раза превышают уровни непродуктивного портфеля (просроченный портфель), и это свидетельствует об ответственном подходе банков к этой проблеме. Финансовые организации имеют «подушку безопасности» для противодействия потенциальным рискам восстановления и, таким образом, сохраняют сосредоточенность на защите денег своих вкладчиков.
Отчет показывает, что эквадорские банки являются платежеспособными, хотя ликвидность упала. Фактически, по состоянию на январь 2024 года (последняя доступная информация) кредитоспособность достигла 13,9%, превысив минимальное установленное законом требование в 9%, в то время как ликвидность частных банков сократилась на 22,4% по состоянию на февраль 2024 года, что на 4,7 процентных пункта в годовом исчислении. Короче говоря, банки в Эквадоре сильны и полны решимости продолжать прилагать усилия для поддержания финансирования предприятий и семей, чтобы оно могло быть направлено на производственную деятельность, а также на покупку товаров и услуг.