Есть мнение?
Использование кредитных карт в Эквадоре подтверждает структурные изменения в финансовом поведении домохозяйств: кредит стал основной движущей силой потребления. По данным Управления банковского надзора, в феврале 2026 года 91,6% денег, переведенных с помощью карт, приходилось на кредит, превысив USD 539 млн, в то время как на дебет приходилось всего 7,9%. На практике это означает, что более USD 9 из каждых 10, потраченных с помощью карты в стране, приходится на внешнее финансирование, что закрепляет тенденцию, при которой доступ к кредитам больше не является дополнительным, а занимает центральное место в повседневной экономической динамике эквадорцев.
Данные также показывают, куда направляются эти расходы. Кредит в основном предназначен для удовлетворения основных и текущих потребностей, таких как продукты питания, здравоохранение, рестораны, одежда, образование и транспортные средства. Например, только в ресторанах в феврале 2026 года было зарегистрировано более 6,3 млн транзакций на общую сумму около USD 120,8 млн, в то время как в супермаркетах за тот же период было зарегистрировано более USD 229 млн.
Эта закономерность свидетельствует о том, что кредит не только финансирует дискреционное потребление, но и покрывает значительную часть основных расходов домохозяйств. Фактически, по данным Defensa Debudores Ecuadores в Эквадоре 6 из 10 человек прибегают к заимствованиям для удовлетворения повседневных потребностей, что отражает растущую зависимость семейной экономики от кредитования. Однако это явление выходит за рамки потребления. Все больше и больше эквадорцев используют кредит как инструмент для получения дохода, инвестирования в малый бизнес или улучшения своего экономического положения. Это знаменует собой изменение в восприятии долга, который начинает рассматриваться не только как обязательство, но и как возможность.
Данные PayJoy показывают, что пользователи поддерживают хорошую платежную дисциплину, особенно когда кредит связан с повышением их дохода. Это противоречит традиционному представлению о должнике как о человеке, который не платит. Напротив, многие эквадорцы стремятся соответствовать требованиям, потому что понимают, что от этого зависит их доступ к кредитам. “При ответственном обращении и хорошем поведении при оплате эта регистрация со временем может открыть двери для других организаций, предоставляющих другие финансовые продукты, которые сопровождают проекты и личные цели”, - отметил Хоакин Давалос, менеджер PayJoy в Эквадоре.
Но кто использует этот кредит? Цифры показывают, что профиль пользователя ясен: молодые люди в возрасте от 18 до 34 лет с ограниченными доходами и высокой неформальной занятостью, многие из которых не имеют доступа к традиционным финансовым продуктам. Другими словами, речь идет о населении, которое исторически находилось вне банковской системы и которое теперь находит новые способы доступа к финансированию.
